关联方风险监控是指对企业与其关联方之间的交易、资金往来、担保等行为进行监控，以识别和防范潜在的风险。以下是一些高效开展关联方风险监控的方法：

1.建立关联方识别机制：

• • 明确关联方的定义，包括直接或间接控制企业的个人或实体。
  • 定期更新关联方名单，确保信息的准确性。

2.制定关联交易政策：

• • 制定明确的关联交易政策，包括交易的审批流程、披露要求等。
  • 确保所有关联交易都经过适当的审批，并在财务报表中进行披露。

3.实施风险评估：

• • 对关联方进行定期的风险评估，包括财务状况、信用风险、法律风险等。
  • 评估关联交易对企业财务状况的影响，以及是否存在利益冲突。

4.建立预警系统：

• • 设立预警指标，如交易金额超过一定阈值时自动触发警报。
  • 定期检查关联方的财务状况和信用评级，及时发现潜在问题。

在当前的商业环境中，合规要求不断加强,经营不确定性的逐渐增加，企业面临的信用风险日益增长。这些挑战促使企业必须更加重视对合作伙伴和内部员工的风险管理。越来越多的企业开始根据其发展战略和风险承受能力，制定个性化的风险管理计划。在这一过程中，风险监控成为了不可或缺的一环。

启信慧眼「风险监控」板块也迎来了一次又一次迭代，逐渐实现了从风险预警、风险降噪再到监控协同的功能更新与强化，帮助企业提升对各类风险的识别、评估、应对能力，进而保障经营的稳定性和发展的可持续性。

● 风险监控1.0——风险预警：批量监控存量有贷户/客商，实时挖掘并推送各类风险事件，在降低风险监控成本的基础上大幅提升风险管理效率。

● 风险监控2.0——风险降噪：通过“企业监控数据-负面信息数据-业务相关负面信息-威胁业务事件”层层降噪，平均过滤95%无效信息。

● 风险监控3.0——监控协同：通过角色权限配置、统计/报告/提醒信息同步、风险跟进处理等功能的全方位升级，轻松实现监控协同、风险协作。

为了满足企业对关联方风险的监测与管理诉求，启信慧眼「风险监控」迎来4.0版本，通过新增关联方风险维度，进一步丰富了风险监控的广度、提高了风险管理的精细度，助力企业全面掌握企业及其重要关联方的运营状况与风险情况，打造一套更完整的风险管理体系。

-风险监控4.0重磅上线-

01 风险传导：广泛覆盖各类关联方类型

有贷户/客商与关联方之间往往存在紧密的经济与利益关联，一旦关联方出现了财务困境、法律纠纷或经营不善等问题，相关风险便很容易通过资金、业务、担保等进行传导。

因此，在对有贷户/客商的经营/风险动态开展实时监控之外，启信慧眼「风险监控4.0」支持对有贷户/客商经营有重大影响的关联方进行监控，关联方类型广泛覆盖实控人、大股东、直接股东、实控企业、集团主公司、分支机构等，从而减少因信息不对称引起的风险评估不准确、不全面，高效预防信贷风险、审计风险。

02风险分类：全面监测关联方风险事件

启信慧眼「风险监控4.0」可以全面监测关联方企业在运营过程中产生的各类风险信息，如基本信息、经营风险、司法诉讼、失信被执行、启信分变更、欠税信息、实控人及受益所有人变更、动产抵押等多维视角的企业风险信息。

风控人员可以根据业务需求，选择需重点关注的风险类型，例如在进行贷前审核或供应商准入排查时，重点关注实控企业、集团主公司等关联方是否存在违约、财产和行为被限制、拒绝或无能力偿还债务等信用风险，从而辅助银行或企业提前嗅到不利信号，采取相应措施加以预防，从源头减少违约风险。

03风险分层：精细化风险监控与管理

为了帮助企业有效配置资源、提高风险监控与响应效率，启信慧眼「风险监控4.0」实现了对关联方风险的分层设置，即每一大类拆分多个监控维度，而每一监控维度又对应多个细分维度，可以根据业务需求选择性监控某几个细分维度，进而提升风险监控的针对性和有效性。

例如，在法院公告、法律文书、开庭公告、立案信息等司法诉讼中，关联方企业可能为被告/被上诉人/被申请人、原告/上诉人/申请人或是第三方/其他当事人，产品通过定位“身份信息为被告”的风险事件，快速掌握关联方企业是否存在严重的司法风险，以及是否因此影响企业的正常经营、财务状况、商业信誉等等。

04 风险分级：提取关键风险实现信息降噪

企业可以根据自身风险偏好与风险承受度，自定义关联方风险事件所对应的风险等级，包含严重警告、警告、关注、提示、不关注，在对关联方风险进行全方位把控的基础上，避免预警信息太多、太杂而错失对关键风险点的识别。

以经营风险中的行政处罚为例，不同的风险事件所产生的影响不同，可以根据具体的处罚类型采取不同的应对策略。比如关联方企业被“责令停产停业”“暂扣或吊销执照”，可能会危害到有贷户/客商的经营或生产，可以将风险等级设置为“严重警告”；而“罚款”“责令改正”“责令消除影响”等行政处罚虽属于负面事件，但不一定会对关联方企业构成严重影响，因此可以设置为“关注”，警惕但无需分配过多资源进行处理。

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